
近日,多家银行下架3年期、5年期定期存款的话题冲上了微博热搜专业的股指配资,第一财经在采访中了解到,能够“狠心”下架3年期定存产品的目前主要集中于个别民营银行。
这种压降高息存款、优化存款结构的现象,其背后是民营银行应对助贷新规的“戒断反应”。民营银行长期依赖助贷模式实现规模扩张,如今在助贷新规的影响下,互联网贷款被压缩,相应地,负债端也进行了同步压缩。
互联网贷款压缩传导至负债端
近段时间,在各大存款微信群,北京中关村银行暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品的截图被频繁转发,并在储户中引发广泛讨论。目前,该行在售整存整取产品的期限包括3个月、6个月、1年和2年,其中,2年期存款利率为1.8%。
湖南三湘银行也于5月初下架了5年期定存产品,存量到期不再自动滚存,并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。另外,华瑞银行、新安银行、网商银行等银行App上已无法购买5年期定存。
而亿联银行包括2年期、3年期、5年期存款在App上均显示“售罄”状态;自去年11月份开始,蓝海银行所有期限的人民币定期存款产品在手机银行App上更是均显示“已售罄”,仅部分美元存款仍在售。
对于此次民营银行的存款“停售潮”,融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在接受第一财经采访时表示,当前中长期定期存款下架主要集中在民营银行,主要因优质信贷资产增长乏力,叠加高息揽存模式难以为继,机构主动压降高成本、长期限负债。
民营银行长期依赖助贷模式实现规模扩张,如今,在助贷新规的影响下,互联网贷款规模承压,其影响也开始传导到负债端。在2025年年报中,多家民营银行对此有所提及。
比如,网商银行行长冯亮在年报致辞中称,互联网金融上半场“流量”加“爆款”的粗放运营模式,在新增用户、新增使用时长都已见顶的下半场已经不再奏效。
作为全国四家互联网银行之一,亿联银行主要以助贷类产品稳定资产基本盘和普惠金融覆盖面。去年,该行互联网消费贷款余额89.18亿元,较上一年压缩了85.43亿元,去年累计投放互联网消费贷款金额超229亿元,较上一年减少190.65亿元。
助贷新规要求商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理,通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单,及时对名单进行更新调整。商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。
去年10月1日起,助贷新规正式实施,中小银行期间密集调整互联网助贷业务,部分中小银行甚至将合作机构“清零”。
“停售潮”不排除向其他中小行扩散
那么,此次民营银行的存款“停售潮”是否会演变成为行业趋势?对此,艾亚文认为,不排除未来向部分中小银行(如城商行、村镇银行)扩散的可能,但国有大行和股份行短期内大概率不会跟进,更可能采取“额度管控”或“利率倒挂”替代直接下架。
“相对来说,国有大行负债结构更稳、资金成本更低,迫切下架的动力较小。”他说。
事实上,从目前银行业的年报来看,多数银行的存款增长依旧依赖于3年期以上存款,低成本、活期存款占比提升缓慢。在净息差的持续压力下,强化利率定价管理是银行业的重点任务,采取诸如暂停高息、长期限的存款产品销售,加大短期限存款产品营销,引导高成本存款转化等举措。
同时,存款利率下调、期限持续缩短,加之面对天量存款集中到期以及股市走高、存款随时可能“搬家”的压力,这也给银行业的负债管理带来了不小的挑战。在社交平台上,不少银行员工“吐槽”揽储难。
“我们今年有大量3年期定期存款到期,为做好存款续接工作,行内重点推出了1年期、2年期存款产品,并投放了个人大额存单的额度,要求将到期资金优先转化为这些短期限的定期存款产品、大额存单以及理财产品等,确保存款不流失。”一名银行业人士对第一财经说。
举报 第一财经广告合作,请点击这里此内容为第一财经原创,著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。如需获得授权请联系第一财经版权部:banquan@yicai.com 文章作者
安卓
相关阅读当前存款增速快于贷款增速,实体经济融资需求偏弱,宽货币向宽信用转化效率较低,银行可贷资金相对充裕。
9 69895 04-14 19:02
存款到期潮下的巅峰对决:这3家股份行如何破解存款“危局”有机构测算约75万亿元存款将于2026年集中到期。
8 1494 04-13 20:47
2025年地区“财富榜”:北京人均存款35.6万,上海29万广东以近39万亿元的本外币存款余额稳居全国之首;江苏、北京、浙江、上海则共同构筑起“20万亿”梯队。
6288 03-24 17:48
流动性宽松持续,同业存单利率或仍有下行空间不缺负债。
6 221 02-25 20:32
居民少增、非银多增延续,存款结构变化如何影响银行负债格局居民存款同比少增、非银存款同比多增现象在1月持续专业的股指配资。
512 02-23 20:27 一财最热 点击关闭文章为作者独立观点,不代表线上股票配资_实盘配资杠杆平台_正规实盘配资杠杆观点